きっかけは、お子様の独立
三島さん：今まで家族型の保険にまとめて加入していたのですが、この春に下の子も社会人になり、子供たちが保険の対象から外れました。この機会に見直しをしようと思い来店しました。これからは自分達の年齢を考え、自分たち2人が今後安心して暮らしていけるよう、しっかり備えていきたいと考えています。
はじめてのご来店
当店へご来店いただきありがとうございます。
見直しのご検討ということですが、以前から加入されていた保険会社で切り替えの提案はありませんでしたか？
三島さん：提案はありましたが、提案されたプランの保険料が、老後に支払っていけるのか不安になるような金額でした。主人の分だけで5万円を超えていました。そこで他のお店にも相談しようと思っていたら、よく行くショッピングモールにマニークがオープンしていて、マニークのホームページを見て来ました。
そうでしたか。保険の形には様々な種類があり、生涯一律の保険料もあれば、更新されるものもあります。また、掛け捨て型で保険料が安いタイプもあれば、積み立て型で保険料が高いタイプもあります。提案された保険はどのようなタイプでしたか。
三島さん：そんなに色々あるんですね。どんなタイプだったかなぁ…。
かつて自分に何かあったときに家族が困らないように、と考えて入っており、その更新だったので過剰な内容だったかもしれません。
一度ご確認されるとよろしいですね。
今回はご家族の状況に変化があったため見直しをご検討、ということですが、三島様はどういった点に不安を感じていらっしゃいますか。
三島さん：年齢のことも考え、退職後も安心して暮らせるようにしっかり備えたいと思っています。あとは子供たちが困らないように、自分の葬式代やお墓の費用くらいは準備しておきたいですね。ですが、夫は高血圧の持病があり、家系的に脳卒中が心配です。持病があると入れる保険も限定されてくると聞きました。
そうですね。高血圧の数値によっては入れない商品もあれば入ることができる商品もあるので、調べてみましょう。
今回三島様が備えておきたいとお考えのものは、「病気になったときの費用」、「万が一のときのお葬式の費用」ですね。
三島さん：はいそうです。とにかく子どもには迷惑をかけたくないので、自分たちが病気になったとき、十分保障してくれるものが良いです。
ご病気の際に手厚い保障が欲しいということですと、がんなど特定疾病を含む幅広い病気にも対応した保障プランが良いと思います。こちらの商品はお客様の数値であれば、緩和型タイプではなく通常タイプの保険にも加入いただけます。
お客様に無理なくお支払いいただける保険料をこのくらいと仮定しますと、このような保障になりますよ。
三島さん：私でもこの金額で加入できるのですね。それはよかった。保険料とその保障について、例を出して具体的に教えてもらえたので、適した保険を選ぶことができますね。
また、お葬式代を準備しておきたい、ということですが、生命保険を利用されるというのはいかがでしょうか。生命保険ならば、万が一のとき、すみやかに相続人に死亡保険金が渡されるので、お葬式代に活用でき、保険の非課税枠を使って相続税対策にもなりますよ。
三島さん：そんなこともできるのね！
ひとことに保険といっても色々なタイプのものがあるのですね。私たちの具体的な望みを聞いてくれて、適する商品を案内してくれてありがとうございました。
はい。本日ご案内させていただいたプランの資料をお渡ししますのでじっくりご検討いただきたいと思います。また、以前切り替えの提案を受けたというプランについても確認してみてはいかがでしょうか。
2回目の来店：
家族で相談してマニークへ
三島さん：先日は色々教えてくれてありがとう。今まで保険についてあまり考えてこなかったから、老後の心配事が減りました。家族で検討した結果、提案してもらったものに加入することにしました。子供たちは会社で進められた団体保険に加入したと言っていたけど、しっかり考えるように伝えておきますね。
ありがとうございます。今回のように、ご家族の状況に変化があったときは見直しのよいタイミングになりますので、今後も何かありましたらお買い物のついでにぜひマニークへお立ち寄りください。またのご来店を心よりお待ちしております。