保険の相談CASE03鈴木さん夫婦
(仮名/40代)の場合

ご検討の保険:
医療保険・がん保険・生命保険・老後に向けた資産形成

ゆとりある余生を送るためにどのくらい備えたら安心?

ご相談のきっかけは
保険の更新案内が届いて

鈴木さん夫婦(奥様):保険の更新案内のはがきが届いて、保険料が倍くらいに上がってしまうので、他社の保険とも比較してみたいと思い、来店しました。また、主人が自営業なので、もらえる年金が少ないことや子供がいないため、老後の生活費や介護費用などの備えも必要と考えています。できれば、今は仕事が忙しく、なかなか旅行にも行けませんが、老後は2人で旅行に行ったり、趣味を見つけたりとセカンドライフを楽しみたいと思っています。

数ある保険ショップの中から当店をお選びいただきありがとうございます。マニークでは、保険だけでなく証券でも老後に向けた資産形成の方法がご案内できますので、素敵なセカンドライフを送るために、お手伝いさせていただければと思います。一般的に夫婦でゆとりある老後を送るために必要な生活費は約35万円と言われてますので、やはり自助努力が必要になってくるかと思います。

鈴木さん夫婦(旦那様):今は寿命も延びているので、やはり早いうちから老後に向けた準備もした方が良いですよね。

おっしゃる通りです。早いうちから貯蓄を始めるに越したことはありません。
そしてその貯蓄を切り崩さないためにもまずはしっかりとお二人の保障を確保しておきましょうね。更新案内が届いたということですが、保障内容が分かるものを確認させて頂けますか。

内容を確認したところ、加入してからしばらく経っているため、医療保障に関しては入院が5日目からの給付となっています。近年は約3人に1人が4日以内に退院しており、医療技術の進歩等による入院日数の短期化が進んでおります。今の医療事情に合わせた保険が大切ですね。

鈴木さん夫婦(奥様):保険に加入していることで安心していたので、気にしていませんでした。

鈴木さん夫婦(旦那様):せっかくなのでこの機会に最新の医療事情にあった保険を教えて下さい。
あと、その他にも備えた方が良い保険があれば案内して下さい。

もちろんでございます。ではまず今の医療事情にあった内容で、お互いが困らないような医療保険、がん保険を検討していきましょう。そして万が一の保障に関しては共働きなので最低限お葬式代などがまかなえるような内容、さらにお子様がいらっしゃらないということで将来の老老介護のリスクにも対応できるような内容をご案内致しますね。

鈴木さん夫婦(奥様):今加入している保険の内容では過不足があることに気付かされました。

鈴木さん夫婦(旦那様):現在加入している保険はいろんな保障がひとつになっていて、なんとなく安心かなと思っていましたが、マニークでは自分たちに合った保障を色んな保険会社から選べるのが良いですね。もしよければ、私たちの両親にも介護保障について案内してもらえますか。

かしこまりました。親御さんのご都合がよろしい時にご連絡下さい。
では続いてお二人の老後に向けた貯蓄に向けて考えて行きましょう。

鈴木さん夫婦(奥様):主人が自営業だと国からもらえる年金が少ないと聞いたので、とても不安に思っています。

鈴木さん夫婦(旦那様):今年からつみたてNISAというのが始まったと聞いたのですが、私たちも始めた方が良いですか?資産運用の経験が無いので、損しないか不安があります。

投資が初めてのお客様の多くは損しないか不安に感じられている方が多いです。
しかし投資先や時間を分散さることで、損するリスクを軽減することが出来ます。また、マニークではつみたてNISAだけでなくiDeCoや貯蓄型の保険で毎月掛けるタイプや一括で掛けるタイプのものも取り扱っておりますので、各種税制面のメリットを活かしながらご案内することが出来ます。

鈴木さん夫婦(旦那様):資産を減らさない為の方法と、増やす方法の両面から話が聞けて分かりやすかったです。

鈴木さん夫婦(奥様):今日の話を参考に一度持ち帰って何に加入するか検討します。

2回目のご来店:前回の提案内容を夫婦で話し合い、マニークへ

鈴木さん夫婦(旦那様):先日はありがとうございました。妻と話し合った結果、おすすめ頂いた「介護保障のついた医療保険」「がん保険」「終身保険」「つみたてNISA」を始めようと思います。

鈴木さん夫婦(奥様):つみたてNISAは最後まで悩みましたが、何かあった時に気軽に相談できるマニークではじめてみようということになりました。

鈴木さん夫婦(旦那様):ご案内頂いた一時払い保険に関しても、先日両親と話した結果、相続対策にも繋がるということでぜひ前向きに検討したいという事でしたので次回両親と一緒に来店したいと思います。

ご検討頂きありがとうございます。マニークでは幅広い年代の方に合わせたマネープランをご案内出来ますので、次回ご両親のお役にも立てるよう努めてまいります。
この度はマニークへご来店頂きありがとうございました。

~後日~
ご両親ともお会いでき、介護リスクに関して必要な情報を確認させていただきました。その際に相続のご相談に発展し、ご両親にも相続対策としての生命保険を提案させていただきました。